南昌買房攻略 工薪階層如何買房

　　南昌市民張女士高中畢業(yè)后就在一家公司就職，工作輕松，可除了五險(xiǎn)一金，月收入僅2000元左右。她的愛人同樣是一名公司職員，目前月收入3000元左右。女兒正在上小學(xué)一年級。

　　這個(gè)簡單而幸福的三口之家，生活比較節(jié)儉，每月生活開支1000元左右，其他開銷倒有不少，如房租600元，交通、通訊費(fèi)用300元，女兒興趣班等500元左右。兩口子不太會理財(cái)，工作了12個(gè)年頭，積攢的16萬元全是定期存款，目前還沒買房。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1.現(xiàn)有資金做合理投資

　　2.近幾年在青山湖區(qū)買一套住房，二手房也行

　　3.籌備孩子小學(xué)到大學(xué)的教育費(fèi)用

　　【理財(cái)嘉賓】

　　工行江西省分行勝利支行理財(cái)經(jīng)理周婕

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　家庭投資結(jié)構(gòu)過于單一

　　張女士家庭年收入6萬元，年支出約3萬，無負(fù)債，在南昌屬于中等偏低水平。收入年結(jié)余率為0.5，相對來說還比較合理。

　　由于夫妻倆都有五險(xiǎn)一金，估算出該家庭每月住房公積金賬戶約1500元(包括個(gè)人和單位繳納)。全部閑置資金都存了定期，投資結(jié)構(gòu)過于單一。另外，除了擁有法定的社會保障保險(xiǎn)，未購買其他額外保險(xiǎn)，保費(fèi)支出低于標(biāo)準(zhǔn)值5%-15%，抵御防范意外情況的風(fēng)險(xiǎn)能力較低。因而，這個(gè)家庭應(yīng)將剩余資金做多元化投資，提高投資理財(cái)收入。

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　近期在單位附近買二手房

　　考慮到張女士每月房租開銷600元，而每月有1500元左右的住房公積金，建議近期買房直接入住，離工作單位較近的二手房合適。目前，南昌市普通二手房均價(jià)在6500元左右，可考慮70平方米左右的二室一廳，購房總價(jià)約45.5萬元，首套房首付3成可用積蓄解決，剩余部分通過住房公積金貸款解決——選擇30年等額本息還款方式，每月還房貸1600元左右。購房后，可省下房租及交通費(fèi)用，每月結(jié)余資金可達(dá)3400元左右。

　　每月基金定投積攢教育基金

　　目前小學(xué)和初中每年教育開支較少，高中教育開支預(yù)計(jì)每年需3000～5000元。未來十年考慮通貨膨脹等因素，孩子讀大學(xué)時(shí)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)每年約支出3萬元。建議現(xiàn)在每個(gè)月固定投資股票型基金或指數(shù)型基金，按照5%的年收益率測算，每年投資8000元，12年后即可達(dá)到12.7萬元，正好可用于孩子大學(xué)四年的教育費(fèi)用。

　　購買健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)提高保障

　　張女士夫妻均未購買商業(yè)保險(xiǎn)，任何一方發(fā)生意外，都將對家庭生活產(chǎn)生巨大影響。建議兩人選擇一些健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，是有豁免權(quán)的產(chǎn)品。家庭保費(fèi)總額在年收入的10%左右，保險(xiǎn)額度應(yīng)當(dāng)定到年收入的10倍左右，因此建議每年家庭保費(fèi)支出在3000元左右。到老年階段可以充分享受年輕時(shí)利用保險(xiǎn)積累下來的財(cái)富，也可保障發(fā)生意外后家庭生活質(zhì)量不出現(xiàn)大滑坡。

　　按比例分配資金組合投資

　　生活安定下來后，其家庭剩余資金可按照一定比例分?jǐn)傔M(jìn)行組合投資，即每月基金定投2000元，另1000元做短期機(jī)動儲蓄投資，以防急需，也可積累到一定數(shù)目后轉(zhuǎn)理財(cái)產(chǎn)品或貴金屬產(chǎn)品投資。，每月結(jié)余部分約400元左右，可用于改善生活。